යුනිට් ට්රස්ට් (Unit Trust) හෙවත් පොදු අරමුදල් ආයෝජනය
යුනිට් ට්රස්ට් (Unit Trust) හෙවත් පොදු අරමුදල් (Mutual Funds) යනු ආයෝජකයින් විශාල ප්රමාණයකගේ මුදල් එකතු කොට සාදනු ලබන පොදු අරමුදලකි. මෙම මුදල් වෘත්තීයමය අරමුදල් කළමනාකරුවෙකු (Fund Manager) විසින් කොටස් වෙළෙඳපොළ, රජයේ භාණ්ඩාගාර බිල්පත් සහ ස්ථාවර තැන්පතු වැනි විවිධ මූල්ය උපකරණවල ආයෝජනය කරනු ලබයි.
මෙහිදී ඔබට ලැබෙන ලාභය හෝ පාඩුව ඔබ අරමුදල සතු කරගන්නා "යුනිට්ස්" (Units) ප්රමාණයට අනුව බෙදී යයි. කොටස් වෙළෙඳපොළට සෘජුවම සම්බන්ධ වීමට බිය හෝ ඒ පිළිබඳව අධ්යයනය කිරීමට වෙලාවක් නොමැති අයට සුදුසුම ආයෝජනයක් ලෙස යුනිට් ට්රස්ට් හැඳින්විය හැක.
2. යුනිට් ට්රස්ට් ක්රියාත්මක වන්නේ කෙසේද?
යුනිට් ට්රස්ට් ක්රියාවලිය සරල පියවර කිහිපයකින් වටහාගත හැක:
- මුදල් එක්රැස් කිරීම: ඔබ වැනි සිය ගණනක් ආයෝජකයින් අරමුදලට මුදල් සපයයි.
- යුනිට්ස් නිකුත් කිරීම: ඔබ ආයෝජනය කරන මුදලට සාපේක්ෂව ඔබට ඒකක (Units) ප්රමාණයක් හිමි වේ. ඒකකයක මිල හැඳින්වෙන්නේ NAV (Net Asset Value) ලෙසය.
- වෘත්තීය කළමනාකරණය: පළපුරුදු අරමුදල් කළමනාකරුවෙකු විසින් මෙම මුදල් ආයෝජනය කර කළමනාකරණය කරයි.
- ප්රතිලාභ බෙදාහැරීම: ආයෝජන මඟින් ලැබෙන පොලී සහ ප්රාග්ධන ලාභ, ඒකකයේ වටිනාකම (NAV) වැඩිවීම හරහා හෝ වාර්ෂිකව ලාභාංශ (Dividends) ලෙස ආයෝජකයින්ට හිමි වේ.
3. ලංකාවේ ඇති ප්රධාන යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් වර්ග
ඔබගේ අවදානම් මට්ටම (Risk Profile) අනුව තෝරාගත හැකි අරමුදල් වර්ග කිහිපයක් පවතී:
- Money Market Funds (මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල්): ඉතාම අඩු අවදානමක් සහිත අරමුදල් වර්ගයකි. මෙම මුදල් ආයෝජනය කරන්නේ කෙටිකාලීන රාජ්ය සුරකුම්පත් සහ ස්ථාවර තැන්පතුවලයි. බැංකු ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමකට වඩා වැඩි ප්රතිලාභයක් මෙයින් ලබාගත හැක.
- Gilt-Edged Funds (රාජ්ය සුරකුම්පත් අරමුදල්): මුදල් සම්පූර්ණයෙන්ම භාණ්ඩාගාර බිල්පත් සහ බැඳුම්කර (Treasury Bills & Bonds) වල පමණක් ආයෝජනය කරයි. රජය විසින් සහතික කර ඇති බැවින් මෙහි අවදානම ශුන්ය තරම් වේ.
- Equity Funds (කොටස් අරමුදල්): අරමුදලේ මුදල් ප්රධාන වශයෙන් කොටස් වෙළෙඳපොළේ (CSE) ආයෝජනය කරයි. මෙහි අවදානම ඉහළ නමුත් දිගුකාලීනව ලබාගත හැකි ප්රතිලාභද ඉතා ඉහළය.
- Balanced Funds (සමතුලිත අරමුදල්): අවදානම මධ්යම මට්ටමක තබාගනිමින් මුදල්වලින් කොටසක් කොටස් වෙළෙඳපොළේද, ඉතිරි කොටස ස්ථාවර තැන්පතු සහ රජයේ බැඳුම්කරවලද සමතුලිතව ආයෝජනය කරයි.
4. යුනිට් ට්රස්ට් ආයෝජනයක ඇති වාසි
යුනිට් ට්රස්ට් ආයෝජනය කිරීමේ ප්රධාන වාසි:
- කුඩා මුදලකින් ඇරඹිය හැකි වීම: ලංකාවේ බොහෝ අරමුදල්වල රු. 1,000ක් වැනි කුඩා මුදලකින් ආයෝජනය ආරම්භ කළ හැක.
- වෘත්තීය කළමනාකරණය: මූල්ය වෙළෙඳපොළ පිළිබඳ මනා පළපුරුද්දක් ඇති විශ්ලේෂකයින් විසින් ඔබේ ආයෝජන මෙහෙයවනු ලැබේ.
- ඉහළ ද්රවශීලතාවය (Liquidity): ඔබට අවශ්ය ඕනෑම අවස්ථාවක වැඩ කරන දින 2-3ක් ඇතුළත ඔබේ ඒකක නැවත විකුණා මුදල් ලබාගත හැක. කිසිදු දඩ මුදලක් (Exit fee) අය නොකෙරේ (ඇතැම් කොටස් අරමුදල් හැර).
- බදු සහන: පුද්ගල ආයෝජකයෙකු ලෙස යුනිට් ට්රස්ට් මඟින් ලබන ප්රතිලාභ සම්පූර්ණයෙන්ම බදු වලින් නිදහස් වේ.
5. ලංකාවේ ක්රියාත්මක වන අරමුදල් කළමනාකරණ සමාගම්
ශ්රී ලංකාවේ සියලුම යුනිට් ට්රස්ට් සමාගම් ශ්රී ලංකා සුරකුම්පත් සහ විනිමය කොමිෂන් සභාව (SEC) මඟින් නියාමනය කරනු ලබයි. ප්රධාන කළමනාකරණ සමාගම් කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
- CAL Wealth Management (Capital Alliance)
- NDB Wealth Management
- First Capital Asset Management
- JB Vantage (Jafferjee Brothers)
- Senfin Asset Management
- Ceylon Asset Management (CAM)
6. යුනිට් ට්රස්ට් ආයෝජනය ආරම්භ කරන්නේ කෙසේද?
ආයෝජනය ආරම්භ කිරීම සඳහා සරල පියවර 3කි:
- ඉහත සඳහන් කළමනාකරණ සමාගමක වෙබ් අඩවියකට පිවිසෙන්න.
- ඔවුන්ගේ Online Portal එක හරහා ඔබේ NIC සහ බැංකු ගිණුම් විස්තර ඇතුළත් කර ගිණුමක් විවෘත කරන්න (Digital Onboarding).
- ඔබේ බැංකු ගිණුමෙන් අරමුදලේ බැංකු ගිණුමට මුදල් පරිවර්තනය කරන්න (Fund Transfer). එසැණින් ඔබට ඒකක (Units) හිමි වනු ඇත.